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風控審核要注意什么，風控人員的貸款審批關注哪些因素

來源：整理 時間：2023-01-22 14:21:18 編輯：金融知識 手機版

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1，風控人員的貸款審批關注哪些因素

一。政策風險二。行業(yè)風險三。項目風險四。項目人風險五。擔保措施
意思就是你被拒絕了 借不了了 你可以閃電借歀嘗試一下 效果不錯

風控人員的貸款審批關注哪些因素

2，對私募基金怎樣進行合規(guī)風控審查

私募監(jiān)管新規(guī)持續(xù)發(fā)酵。 《關于進一步規(guī)范私募基金管理人登記若干事項的公告》在2月初發(fā)布后，“合規(guī)”風暴在私募行業(yè)中掀起。圍繞“合規(guī)”，基金業(yè)協(xié)會從取消私募基金管理人登記證明、信息披露、從業(yè)資格、法律意見書等方面為私募戴上“緊箍咒”。 21世紀經濟報道記者了解到，新規(guī)不僅要求高管有基金從業(yè)資格，另外還強調“各類私募基金管理人的合規(guī)\風控負責人不得從事投資業(yè)務”。 然而，由于合規(guī)人才稀缺、風控體系建設成本增加、律師出具法律意見時不夠專業(yè)等原因，私募合規(guī)之路仍面臨挑戰(zhàn)。 高管兼任風控與投資 21世紀經濟報道記者在基金協(xié)會已備案的私募基金管理人名錄中發(fā)現(xiàn)，不少私募存在一人兼任“投資與風控”兩個角色。 例如寧波一家2011年成立的私募公司，曾發(fā)行31只產品，其總經理兼任風控負責人；上海一家在2013年成立的私募，頗具規(guī)模，累計發(fā)行40只產品，公司CEO也同時是合規(guī)負責人。 深圳茶馬古道投資發(fā)展有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁朱思銘向21世紀經濟報道記者解釋，“在私募備案和引入法律意見書之前，成立一家私募并通過備案發(fā)行陽光化私募產品是相對容易的，一些公司實際上的運營、融資、投資、風控人員配備不足，甚至只有1到2人在做。在業(yè)績出眾的情況下，投資者一般也不會過多關注風控問題?！? 如今，如何解決兼任情況，正是這類私募頭疼的問題。 上海一家大型券商負責PB業(yè)務的人士透露，公司有私募客戶存在“高管風控與投資”兼任的情況，“他們現(xiàn)在正在整改，我們會幫忙查看整改情況。” 他表示，事實上這個要求并不是新要求，只是在過去并沒明確?！耙茨男徫豢筛L控重合，譬如可兼任法務、人事，但不能兼任市場、投資、交易業(yè)務?！? 上海一家營業(yè)部總經理則表示，對于準備申請備案的私募，在申請陽光私募登記證明的時候，必須有個高管作為合規(guī)風控負責人，且該高管不能同時從事公司投資類相關的業(yè)務。 合規(guī)人才缺失 上海一家小微私募，其合伙人是公司三款產品的投資經理，他同時是合規(guī)負責人。由于出身法律專業(yè)，該合伙人在治理公司、搭建風控體系、及時止損上均做到有條不紊。 對于私募監(jiān)管，他認為應進行分層管理?！皣饨涷瀸τ诓煌芾硪?guī)模的私募，監(jiān)管程度也不一樣。我覺得未來私募行業(yè)監(jiān)管應會出現(xiàn)分層，對于規(guī)模小的私募，他們應達到最低監(jiān)管要求；對于影響力較大的私募，監(jiān)管對其人員、風控體系應相應加強，形成立體的監(jiān)管體系?！? 對于單獨設立合規(guī)崗位的問題，他表示，“目前只有大型的私募基金公司有完善的合規(guī)體系和架構。風險主要分為公司層面、產品層面和操作層面風險，把這些具體的風險交給一個人或一個部門都是難以完成的，除非這個人既懂法律，又懂基金，還懂運營。這類人才是比較少的?！? 朱思銘也表示這類合規(guī)人才較為稀缺?！靶滦蝿菹碌暮弦?guī)人才要具備一定的金融、法律的知識和經驗，從事過基金內控工作，具備風控體系設計及實施經歷，但目前這類人才在私募行業(yè)還較為缺乏?！? 同時他也指出，成本增加也是個問題。“私募公司中與營收息息相關的部門是投資部門與業(yè)務部門，一般來說內控屬于私募公司后臺范疇，一些私募覺得并沒有對風控有著更為深刻的理解，沒有把風控放在相對重要的位置。一旦私募的運營成本增加，再遇上目前不樂觀的市場環(huán)境，會出現(xiàn)不少私募退出行業(yè)的情況，但長遠來看，準入門檻的提高，私募的洗牌有助于市場規(guī)范?！? 私募與律師的磨合期 此次私募行業(yè)的規(guī)范化，還引進了法律意見書。 對于引進法律意見書的原因，朱思銘表示，“私募要進行風控制度的的設立，包括部門架構的搭建，如何做好投資決策?！? 他談道，“在跟律師協(xié)商中我發(fā)現(xiàn)，很多律師因為不是私募基金行業(yè)出身，對股票投資并不是很了解。短時間內讓他們給私募基金搭建完善的內控制度，也存在一定難度。一些律師在制度建立上反而要找我們這個行業(yè)的人來咨詢?！? 他希望法律界與金融界有好的溝通機制，促進各項制度范例的建立。雙方的專家出來一起討論如何為私募基金建立合理的各項制度和律所收費標準，給出一些普遍適用的原則指引大家。 上述上海小微私募合伙人表示，目前證券業(yè)律師居多，基金律師較少?！坝谢鹇蓭熤欢畤饨涷?，或者只懂如何設立私募基金，但不懂基金運營過程當中產生的問題。律師會有一個學習的過程，律師行業(yè)會考慮機會和成本，供需兩方會有一個培養(yǎng)過程。”
嚴格把關私募基金的開戶資料。私募股權基金的運作方式是股權投資，即通過增資擴股或股份轉讓的方式，獲得非上市公司股份，并通過股份增值轉讓獲利。股權投資的特點包括：1．股權投資的收益十分豐厚。與債權投資獲得投入資本若干百分點的孳息收益不同，股權投資以出資比例獲取公司收益的分紅，一旦被投資公司成功上市，私募股權投資基金的獲利可能是幾倍或幾十倍。2．股權投資伴隨著高風險。股權投資通常需要經歷若干年的投資周期，而因為投資于發(fā)展期或成長期的企業(yè)，被投資企業(yè)的發(fā)展本身有很大風險，如果被投資企業(yè)最后以破產慘淡收場，私募股權基金也可能血本無歸。3．股權投資可以提供全方位的增值服務。私募股權投資在向目標企業(yè)注入資本的時候，也注入了先進的管理經驗和各種增值服務，這也是其吸引企業(yè)的關鍵因素。在滿足企業(yè)融資需求的同時，私募股權投資基金能夠幫助企業(yè)提升經營管理能力，拓展采購或銷售渠道，融通企業(yè)與地方政府的關系，協(xié)調企業(yè)與行業(yè)內其他企業(yè)的關系。全方位的增值服務是私募股權投資基金的亮點和競爭力所在。

對私募基金怎樣進行合規(guī)風控審查

3，最近在一家車貸公司做風控專員有人知道車貸風控的流程嗎怎么

該業(yè)務基本流程如下：一、客戶申請和受理客戶經理負責接待客戶，將客戶車輛引導到離公司較近的臨時停放點，客戶停妥車輛后，將客戶接入公司業(yè)務洽談室，落座后倒上茶水開始洽談；客戶經理通過溝通洽談了解客戶的貸款需求、貸款用途、還款來源以及機動車基本情況，初步審核客戶提供的個人證件照，以及汽車相關手續(xù)，雙方初步達成車輛抵押融資借款意向； 客戶經理必須向客戶介紹本公司的業(yè)務流程，并提醒客戶車輛相關手續(xù)必須交付我于我公司保管、客戶需要配合拍照存檔、身份證或戶口本留存等必要條件，如果客戶有疑問，需要做好相應的溝通解釋工作； 客戶經理通過和客戶客戶溝通了解客戶的相關信息,對于滿足基本條件的客戶，指導客戶填寫《二手車抵押借款申請表》并由客戶簽字確認，并將公司制式《二手車抵押借款申請材料清單》交由客戶，告知其同相關人員在5日內一起提交申請材料，若客戶已準備就緒，可直接進行下一步工作；對于不符合條件的客戶，應委婉地拒絕客戶的申請。二、車輛評估（一）提檔驗車 帶齊機動車登記證、行駛證證、車主身份證復印件（攜帶原件）等到車管所提檔驗車，核實車牌號、品牌、顏色、型號、VIN碼、檔案編號、發(fā)動機號、上牌時間，檢查車輛是否拼裝車、套牌車，是否有刑事記錄和被查封；查詢車輛違章信息，計算未處理的罰款金額和未扣的分數(shù)，如果有要求借款人當場解決，也可以按照當?shù)厥袌龃鄯謨r格現(xiàn)金支付或者放款時倒扣。 （二）車輛評估 通過對客戶提供的車輛權屬資料的審核，以及到相關部門查詢的結果，確定車輛不存在權屬爭議及其他問題，汽車評估師進入驗車環(huán)節(jié)。在驗車的過程中應重點關注以下要點： 1、外觀：車外體有無脫漆、擦碰痕跡，車門、車頂、是否飽滿平整，車窗、擋風玻璃有無破裂是否原裝，車輪是否原裝、后備箱配件是否齊全，車內飾的整潔和配置檔次。 2、內部構置：車架號、發(fā)動機號是否和登記證書一致，車主梁鋼架有無損傷變形，水箱是否松動、變形，發(fā)動機工作是否正常無雜音，尾氣排放是否正常等。 3、性能檢測：通過試駕檢測該車的方向、待速、排擋、制動、電路、油路等。 汽車評估師根據(jù)驗車結果，對車輛進行專業(yè)的評估，在考慮在借款期內車輛的貶值問題，逾期后的處置問題之后，結合二手車市場行情，對車輛給出的一個較為適中估值。年限折舊法為比較常用的車輛估值方法。三、確定貸款金額及還款方式（一）確定貸款金額：對于個人全款抵押車，資信良好的情況下貸款最高金額一般為評估價的7成。（二）還款方式：還款方式一般為先息后本或等額等息兩種方式，一般不允許提前還款。如預扣利息注意做技術處理，一般操作手法是讓客戶直接支付現(xiàn)金，轉賬還按照借款本金金額轉給借款人。可在一定程度上防止日后追討時在流水上出現(xiàn)不必要的麻煩。四、風控審查 根據(jù)驗車結果及借款人情況，如果符合公司條件，報風控崗審查，風控崗應對資料的合規(guī)性、真實性和完整性進行審查，審查要點如下： 1、審查申請人的有關資料是否齊全，內容是否完整、合規(guī)，如：申請表中關鍵要素是否填寫完整，借款人及相關人員是否簽字等； 2、審查申請人主體是否符合公司準入條件，是否有不良信用記錄； 3、審查貸款用途是否具體、明確，是否合法、合規(guī)、合理； 4、審查申請人的主要收入來源的可靠性和穩(wěn)定性，主要經營風險等； 5、審查客戶經理是否按規(guī)定履行了相應調查職責，調查意見是否客觀、詳實； 6、貸款金額及還款方式是否設置合理。五、合同簽訂及辦理車輛抵押登記 與客戶簽訂《告客戶書》、《借款合同》、《車輛抵押合同》、《個人借款咨詢中介服務協(xié)議》、《舊機動車交易合同》、《委托辦理車輛抵押登記書》、《機動車抵押/注銷抵押登記申請表》、《二手車交易確認承諾書》 等文件。 注意事項： 《舊機動車交易合同協(xié)議條款》中的日期留白或者填寫為借款到期日后一天；《借款合同》《舊機動車交易合同協(xié)議條款》注意一定是車管所的標準版本；《舊機動車交易合同協(xié)議條款》中的買方與抵押權人不要是同一人，設定為可信賴的第三人（可以是熟悉的二手車商）；《個人借款咨詢中介服務協(xié)議》是借款人與借貸中介機構簽訂（如果有），用來收取服務費?！杜f機動車交易合同》是為了逾期后收車使用的。 作為從事車貸業(yè)務的借貸機構一定要了解從業(yè)區(qū)域當?shù)剀囕v管理部門的相關政策、業(yè)務流程，并對常用文本和表格提前進行搜集和整理。作為借貸機構，應重點向當?shù)剀嚬懿块T了解如下信息： 1、業(yè)務地車管部門地址、辦理業(yè)務時間； 2、辦理抵押登記和撤銷抵押登記的基本流程及所需資料； 3、車輛能否抵押給自然人債權人？ 4、車輛能否登記給投資公司、資產管理公司、小貸公司、擔保公司等機構？ 5、辦理抵押登記時是否需要抵押權人、抵押人本人出面？ 6、抵押權人為個人時抵押權人是否需要攜帶身份證原件及復印件？ 7、抵押權人為公司時，具體的受托人（經辦人）辦理業(yè)務時是否需要攜帶身份證原件和復印件？ 8、搜集車管部門常用合同范本及表格； 9、了解車輛轉移登記（過戶）流程及所需資料。 10、了解車輛進行轉移登記是否需要客戶本人出面？ 11、了解撤銷抵押登記是是否要客戶出面？ 12、了解我們持有客戶身份證是否可以辦理撤銷抵押登記？六、GPS類業(yè)務注意事項： 目前民間金融領域在做車輛抵押業(yè)務時由于車輛還在借款人手里，債權人為保障自己利益，都會在抵押車輛上安裝GPS，GPS的主要目的就是跟蹤汽車位置，并對客戶進行監(jiān)控，防止客戶不還款。以下幾個問題需要注意： 1、建議去車輛投保保險公司，修改保險單第一受益人為債權人，車輛必須上齊全險。變更的作用是及時掌握車輛在外行駛所發(fā)生事故意外，所造成的車輛價格折損情況，還能防止惡意騙保套現(xiàn)。（具體如何操作咨詢相應保險公司） 2、根據(jù)業(yè)務量，對于GPS設備的安裝可聘請全職技工進行安裝，也可委托第三方進行安裝，推薦使用 車貸保平臺的gps，對于安裝人員一定要是信的過的人員。 3、目前的GPS設備基本都有車輛定位、歷史軌跡查詢、離開指定區(qū)域報警、遠程報警、遠程斷油斷電、破壞設備自動斷油電等功能，具體可咨詢相應公司；為了有效防范風險，可安裝2個GPS。 4、主設備一般安裝在中控或儀表盤位置，必須具備報警遠程斷電斷油的功能，起到強制息停車輛的作用；另外小型GPS設備可以安裝在隱蔽位置。 5、后臺GPS監(jiān)控必須啟動拆除報警，長停報警，設定車輛行駛境界范圍。 6、建議使用麥谷科技“車貸保”風控平臺進行GPS監(jiān)控，平臺比較穩(wěn)定，和我們公司已經合作3年了，售后認真負責七、貸款發(fā)放和貸后管理 公司風控部門負責檢查確認資料的完整性，有無錯誤；財務部門復查核對資料是否無誤， GPS類確認備用鑰匙是否收齊。財務部門根據(jù)貸款金額、利率、咨詢服務費、貸款期限、放款帳號沒等沒有問題后做記賬放款。實踐中，借貸公司一般不會給借款人留下任何紙質合同及文件，以免如后麻煩。 在貸后管理過程中，主管客戶經理一般在到期前提前3天提醒客戶還款，如果客戶出現(xiàn)逾期會采取打電話、發(fā)函、發(fā)律師函、上門催收等方式督促客戶還款，如果客戶在逾期后15天內未及時還款，借貸公司就需要采取方式將車輛變賣變現(xiàn)。 通過GPS系統(tǒng)進行預警監(jiān)控，異常報警需要設置多名聯(lián)系人（至少三人），聯(lián)系人手機確保24小時開機并設置成響鈴模式，報警的鈴聲一般設置成比較長的歌曲，睡覺時電話放枕頭邊上，時刻注意。 工作時間內，必須安排至少一名人員觀察GPS后臺監(jiān)控系統(tǒng)，或不低于兩小時一次的查詢頻率。 貸后管理強化車輛在線監(jiān)控、軌跡分析、回款分析，發(fā)現(xiàn)問題果斷處理； 民間金融領域車貸業(yè)務風控的核心就是通過制度設計，以不通過司法手段，而是通過控制抵質押物并自行變現(xiàn)為基本準則。一般情況下客戶逾期超過15天或出現(xiàn)緊急情況，借貸機構要根據(jù)之前做的手續(xù)自行收車。 貸后管理這塊“車貸?！逼脚_的風險識別反欺詐，幫我們降低了不少風險，提升了不少工作效率。
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